Un préstamo con aumentos de capital fijo.

En la mayoría de los casos, la fórmula de préstamo normal por la cual usted paga la misma cantidad al banco cada mes es la más viable financieramente. Pero por razones fiscales, a menudo es más interesante optar por un préstamo con reembolsos constantes de capital en Bélgica. Al principio, dicho préstamo es mucho más pesado, pero los pagos caen sistemáticamente. Y visto a lo largo de todo el plazo, dicho préstamo paga mucho menos.

Cuotas decrecientes

Elija tal sistema de asignaciones constantes de capital entonces no tiene que pagar la misma cantidad cada mes, pero el pago disminuye a medida que avanza el plazo. Expliquemos brevemente el sistema sobre la base de un ejemplo. Supongamos que desea pedir prestado 125,000 euros durante 20 años con reembolsos de capital constantes. Luego, como sugiere el nombre 'reembolsos constantes de capital', pagará la misma cantidad de capital cada mes. O en otras palabras: usted paga 520.83 euros en capital cada mes (es decir, 125,000 euros: 240 pagos).
Pero además de eso debes, por supuesto interes pagar el capital pendiente. Que componente de interés el reembolso será más alto al inicio del préstamo. Lógico. Si acaba de solicitar el préstamo, aún no ha reembolsado ningún capital y, por lo tanto, debe pagar intereses sobre el monto total prestado. A una tasa de interés de, por ejemplo, 6 por ciento, esto da un monto de aproximadamente 625 euros en intereses por mes (7,500 euros por año). Por lo tanto, el primer reembolso será de aproximadamente 1.145,83 euros, es decir, 520,83 euros en capital y 625 euros en intereses.
Pero eso monto de interés disminuye rápidamente Dado que el capital pendiente cae un poco cada mes, la parte de interés también cae todos los meses. Después de 10 años, por ejemplo, ha pagado exactamente la mitad del capital. El reembolso mensual sigue siendo de 833,33 euros. Y la última entrega será simplemente un reembolso de la última pieza de capital, es decir, 520,83 euros.

Financieramente interesante

Financieramente, tal sistema es indudablemente interesante. Si opta por esto, pagará durante toda la duración del préstamo. menos interés luego con un préstamo tradicional. Si solicita un préstamo de 125,000 euros con una tasa de interés del 6 por ciento y un plazo de 20 años, pagará un total de alrededor de 200,000 euros si opta por reembolsos constantes de capital. Si, por otro lado, opta por reembolsos iguales clásicos, pagará casi 212.500 euros durante todo el plazo.
Pero dentro de las limitaciones de un presupuesto familiar, ese sistema suele ser mucho menos atractivo. Si desea pedir prestados 125,000 euros contra un 6 por ciento con reembolsos de capital constantes, paga casi 1,200 euros en los primeros meses (pero al final solo alrededor de 520 euros). En cambio, opta por un préstamo tradicional con reembolsos iguales, solo paga alrededor de 875 euros al mes todo el tiempo.

Posición fiscal

Desde el punto de vista fiscal aumentos constantes de capital entonces otra vez extremadamente atractivo. De esta manera, optimiza su deducción de impuestos desde el primer año. Si, por otro lado, opta por un préstamo tradicional, la deducción de impuestos generalmente no representa mucho en los primeros años. Después de todo, esta deducción se basa en los aumentos de capital, que son muy bajos para un préstamo tradicional en los primeros años.
Especialmente si sus hijos están fuera de la casa y su primer préstamo ha sido cancelado, eso puede ser una ventaja importante si está considerando solicitar un nuevo préstamo (por ejemplo, para renovaciones o para una segunda propiedad). En ese momento, dos importantes deducciones de impuestos, a saber, su préstamo y sus hijos, han desaparecido de su carta de impuestos y es posible que se enfrente a una importante evaluación adicional de impuestos. También vale la pena considerar una combinación de los dos tipos de préstamos (pagos constantes de capital y cuotas fijas). Elija un préstamo con aumentos de capital constantes por el monto que le brinda un beneficio fiscal (máximo de alrededor de 75,000 euros). Por lo demás, pide prestado de la manera tradicional con pagos mensuales iguales. ¡De esta forma combina las ventajas de ambos sistemas!

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